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Whether because of poor financial decisions or plain bad luck, you might find yourself with a low credit score and the need to take out a loan. It’s a Catch-22 combo that can leave you wondering, “How can I get a loan with bad credit?”

Your credit score can define you in the eyes of a lender.

That mysterious, magical number on your credit report is the single most important factor for securing a loan. Bad credit is, well, bad. But not having credit at all is also a major strike against you.

Interested in getting a loan for bad credit? This guide is for you.

But let’s get the basics out of the way first: “bad credit” and “no credit” are quite different.

A credit score is a number between 0 and 999. It is essentially a rating by which your credit risk profile is determined.

A score closer to zero means someone is more likely to default on credit and is seen as a higher risk. A score closer to 999 is seen as positive and more trustworthy. This means someone is less likely to default on a debt.

A credit score is taken at a specific point in time. It does not account for your future potential. It is only a summary of your credit history.

Your credit history is, therefore, displayed as a score for lenders to use to determine if they want to offer you a loan.

Having a bad credit score means you have a poor credit history. Essentially, at some point, you took on credit you couldn’t pay back.

Having no credit score means you have no credit experience. Lenders have no way of knowing whether they can trust you to pay back your loan.

Both can prevent you from getting a loan; however, having a bad credit score is worse than having no credit score. Having a bad credit score means you have a bad track record and a potential lender will see this as a red flag — you can even be denied a job because of it! Having no credit experience is also a red flag, but a lesser one; while there is nothing to hold against you, there is also nothing going in your favor.

Young people, recent immigrants, and people who have typically accrued expenses under others’ names (family or siblings) tend to have this problem. Or, some combination of all 3 personas (e.g. young immigrants).

Lenders just can’t tell whether you are going to be good with credit. Having a bad history or no experience with credit can work against you, but neither is insurmountable. It’s important to understand the difference between the two and how they are used to profile you financially so that you can strategize ways to overcome them.

So what qualifies as bad credit?

The answer will differ from lender to lender. Different lenders will regard different credit scores as “unacceptable”. Generally, however, a credit score below 629 is considered “bad”.

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Sei es wegen schlechter finanzieller Entscheidungen oder einfach nur Pech, haben Sie möglicherweise einen niedrigen Kredit-Score und die Notwendigkeit, ein Darlehen aufzunehmen. Es ist eine Catch-22-Kombination, die Sie fragen lässt: "Wie bekomme ich einen Kredit mit schlechtem Kredit?"

Ihre Kredit-Score kann Sie in den Augen eines Kreditgebers definieren.

Diese mysteriöse, magische Zahl in Ihrer Kreditauskunft ist der wichtigste Faktor für die Sicherung eines Kredits. Schlechter Kredit ist schlecht. Aber keinen Kredit zu haben ist auch ein großer Streik gegen Sie.

Interessiert an einem Kredit für schlechte Kredite? Dieser Leitfaden ist für Sie.

Aber lassen Sie uns zuerst die Grundlagen aus dem Weg räumen: „schlechte Gutschrift“ und „keine Gutschrift“ sind ziemlich unterschiedlich.

Eine Kreditbewertung ist eine Zahl zwischen 0 und 999. Es handelt sich im Wesentlichen um ein Rating, anhand dessen Ihr Kreditrisikoprofil bestimmt wird.

Eine Punktzahl näher an Null bedeutet, dass jemand mit einem höheren Kreditrisiko in Verzug gerät und als höheres Risiko betrachtet wird. Ein Wert, der näher an 999 liegt, wird als positiv und vertrauenswürdiger angesehen. Dies bedeutet, dass jemand weniger wahrscheinlich mit einer Schuld in Verzug ist.

Eine Kreditpunktzahl wird zu einem bestimmten Zeitpunkt erfasst. Es berücksichtigt nicht Ihr zukünftiges Potenzial. Es ist nur eine Zusammenfassung Ihrer Kredithistorie.

Ihre Kredithistorie wird daher als Bewertung für Kreditgeber angezeigt, anhand derer Sie feststellen können, ob sie Ihnen einen Kredit anbieten möchten.

Eine schlechte Kredit-Score bedeutet, dass Sie eine schlechte Kredit-Geschichte haben. Im Grunde genommen haben Sie irgendwann einen Kredit aufgenommen, den Sie nicht zurückzahlen konnten.

Wenn Sie keine Kreditpunkte haben, haben Sie keine Erfahrung mit Krediten. Kreditgeber haben keine Möglichkeit zu wissen, ob sie vertrauen können, dass sie Ihren Kredit zurückzahlen.

Beides kann Sie davon abhalten, einen Kredit zu erhalten. Eine schlechte Bonität ist jedoch schlechter als keine Bonität. Eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie eine schlechte Bilanz haben und ein potenzieller Kreditgeber dies als rote Flagge betrachtet - Sie können sogar einen Job dafür verweigern! Keine Krediterfahrung zu haben, ist auch eine rote Flagge, aber eine geringere; Es gibt nichts gegen dich, aber es geht auch nichts zu deinen Gunsten.

Jugendliche, kürzlich eingewanderte Personen und Personen, die normalerweise Kosten unter den Namen anderer (Familie oder Geschwister) angefallen sind, neigen zu diesem Problem. Oder eine Kombination aller 3 Personas (z. B. junge Einwanderer).

Kreditgeber können einfach nicht sagen, ob Sie mit Kredit gut sind. Eine schlechte Geschichte oder keine Erfahrung mit Krediten kann gegen Sie arbeiten, aber keine ist unüberwindbar. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen den beiden zu verstehen und wie sie verwendet werden, um ein finanzielles Profil für Sie zu erstellen, damit Sie Strategien entwickeln können, um sie zu überwinden.

Was gilt also als schlechte Gutschrift?

Die Antwort wird von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Verschiedene Kreditgeber halten unterschiedliche Kreditbewertungen für "inakzeptabel". Im Allgemeinen wird ein Kredit-Score unter 629 als „schlecht“ eingestuft.

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